Hva er egentlig en gunstig refinansiering? For noen vil det være å samle flere lån i et større lån. For andre kan det være å få en forlenget nedbetalingstid. Her har vi laget en oversikt over hvordan du kan få en refinansiering som er gunstig for din økonomiske situasjon.
Kort om refinansiering
Å refinansiere gjeld handler om å betale ned eksisterende lån med ett nytt lån. Du kan refinansiere alle typer lån, alt fra bolig- og billån til forbrukslån og kredittkort. Eier du bolig kan du søke om å refinansiere med sikkerhet i boligen. Dette gir deg bedre vilkår og lavere rente sammenlignet med refinansieringslån uten sikkerhet.
Målet med å refinansiere er å oppnå bedre vilkår på lånet enn du har i dag. Dette kan være lavere rente, færre gebyrer eller lavere månedlig beløp. Hva du kan oppnå avhenger av hvordan du refinansierer, og din personlige økonomi. Når bankene skal vurdere hvilken rente de kan tilby ser de på hva du har i dag, og på din kredittscore.
Fordeler med å refinansiere
Det er knyttet flere fordeler til refinansiering, avhengig av hvilke lån du refinansierer. For å få alle fordelene må du også refinansiere på riktig måte. Å refinansiere handler ikke bare om å få bedre vilkår i dag, men også en bedre økonomi fremover.
Her er noen av fordelene med refinansiering av gjeld
- Spar penger på lavere renter og gebyrer
- Betal ned lånet raskere med høyere avdrag
- Kun en bank og ett lån å forholde seg til
- Bedre oversikt over gjeld og personlig økonomi
- Få nedbetalt dyre lån raskt
- En ny økonomisk start
Hvordan finne gunstig refinansiering?
Vårt beste tips for å finne en refinansiering som passer din økonomi er å søke hos flere banker og sammenligne tilbudene. Eier du bolig kan du søke banken om økt lån for å nedbetale forbrukslån og kreditter. Med sikkerhet i bolig kan bankene gi en lavere rente, noe som også gir lavere kostnader. Men vær obs på nedbetalingstiden. Siden boliglån har en lengre nedbetalingstid kan det bli dyrere å refinansiere med sikkerhet enn uten.
Ønsker du å refinansiere med refinansieringslån uten sikkerhet kan du søke om lån gjennom en lånemegler eller få oversikt over tilbydere hos en låneportal. Hos lånemegleren kan du sende inn en søknad om refinansieringslån som megleren sender videre til alle sine samarbeidspartnere. Når du søker på denne måten øker du sjansen din for å få innvilget lånet, siden flere banker vurderer søknaden din. Det er også raskere enn å søke hos hver bank som kan være aktuell. Når du søker hos en megler vil alle dine lånetilbud samles på ett sted, noe som gjør det enklere å sammenligne tilbudene.
En låneportal tilbyr ikke lånesøknader, men gir deg oversikten over aktuelle tilbydere og sender deg videre. Her kan du fylle inn ønsket lånebeløp, nedbetalingstid og din alder og portalen vil gi deg oversikt over alle tilbydere som matcher.
I oversikten får du informasjon om kriterier som stilles, som alder og inntekt. Du får også et estimert lånetilbud med månedlige og totale kostnader. Disse kan brukes til å sammenligne tilbud og finne aktuelle banker. Finner du et gunstig tilbud som passer ditt behov kan du klikke deg videre til søknadsskjema fra låneportalen.
Tips: For beste refinansiering, se besterefinansiering.no for en oversikt over tilbud.
Før du søker
Før du begynner å sammenligne lånetilbud er det viktig å få en oversikt over hva du betaler i dag. Finn ut av:
- Hvor mye lån du har
- Hva du betaler hver måned
- Hvor mye du betaler i renter og gebyrer
- Hvor lang nedbetalingstid du har
- Kan du betale ned gjelden raskere
Når du vet hvor mye lån du har vet du hvor mye du har behov for å refinansiere. Det gjør det enklere å søke om og få behandlet søknaden om refinansiering. Har du lave renter fra før kan det bli en utfordring å få et nytt tilbud. Bankene kan kun tilby refinansiering hvis de kan tilby en bedre avtale enn du har i dag. Får du avslag betyr det da at bankene ikke kan tilby en bedre avtale, noe som er positivt det også. Da vet du at du allerede har en god avtale.
Tips: Se gunstige tilbud hos Sparebank 1 for refinansiering.
Bør jeg refinansiere?
Det er enkelte situasjoner hvor refinansiering i seg selv vil være et gunstig alternativ. Dette gjelder spesielt om du har flere dyre lån og kreditter, betalingsanmerkning eller eldre lån med dårlige vilkår.
Har du flere dyre lån vil det bli rimeligere å refinansiere. Når du samler alle lånene hos en tilbyder får du kun en bank å forholde deg til. Dette betyr at du kun betaler renter og gebyrer til en aktør, noe som alene sparer deg for penger. Når mindre går til renter og gebyrer kan du også betale mer i avdrag. Noe som gjør det mulig å nedbetale raskere, som også sparer deg for penger.
Har du betalingsanmerkning og eier bolig kan du søke om å refinansiere boliglånet og få økt lånerammen slik at du kan betale ut kravene. Når kravene er betalt vil betalingsanmerkningen bli slettet. Dette friskmelder økonomien din, og gjør det mulig å søke ny refinansiering på et senere tidspunkt uten sikkerhet. Dette regner vi som gunstig siden betalingsanmerkning kan skape store økonomiske problemer i lang tid.